Éco-PTZ 2026 : montants, conditions, fin en 2027

Montants de l'éco-PTZ par type de travaux

Le plafond va de 7 000 € à 50 000 € selon la nature des travaux, et la durée de remboursement de 15 à 20 ans. D'après Service Public, l'éco-PTZ couvre trois grandes familles de travaux : la rénovation ponctuelle, la rénovation globale et la réhabilitation d'un assainissement non collectif. La SGFGAS ajoute deux catégories couplées à MaPrimeRénov'.

Sources : fiche F19905 de Service Public (vérifiée le 1er septembre 2026), page éco-PTZ et bilan annuel 2025 de la SGFGAS. Durée minimale : 36 mois selon la SGFGAS.

Les 7 actions éligibles en métropole. Pour la rénovation ponctuelle, les travaux doivent porter sur au moins une de ces catégories : isolation des toitures, isolation des murs donnant sur l'extérieur, isolation des fenêtres et portes donnant sur l'extérieur, isolation des planchers bas, installation ou remplacement d'un chauffage ou d'une production d'eau chaude performante, chauffage utilisant une énergie renouvelable, eau chaude utilisant une énergie renouvelable. Les départements d'outre-mer ont une liste adaptée (protection solaire des toitures, des murs et des baies, brasseurs d'air). Depuis l'arrêté du 27 mars 2025, les critères techniques sont alignés sur ceux de MaPrimeRénov', selon la SGFGAS.

Ce que le prêt peut inclure. Selon la SGFGAS, le prêt peut couvrir les travaux induits indissociables (réalisés par un professionnel), les frais de maîtrise d'œuvre et d'études thermiques et l'assurance maîtrise d'ouvrage. L'emprunteur ne paie ni intérêts ni frais de dossier : l'État compense la banque par un crédit d'impôt.

Exemple chiffré. Un ménage qui remplace ses fenêtres pour 10 426 € (le coût moyen constaté par la SGFGAS en 2025 pour cette action seule) ne peut emprunter que 7 000 €. Remboursés sur 15 ans sans intérêts, cela fait 7 000 / 180 = 38,89 € par mois, et il reste 3 426 € à financer autrement. Pour une rénovation globale à 50 000 € sur 20 ans, la mensualité est de 50 000 / 240 = 208,33 €.

Conditions : logement, propriétaire et entreprise RGE

Le logement doit avoir été construit depuis plus de 2 ans à la date du début des travaux, d'après Service Public. Les autres conditions :

• Vous êtes propriétaire occupant ou bailleur. Un locataire ne peut pas emprunter pour le logement qu'il loue.
• Le logement est une résidence principale, occupée au moins 8 mois par an selon la SGFGAS, par vous, votre locataire ou un occupant à titre gratuit. Un bailleur doit louer le logement dans les 6 mois suivant la fin des travaux.
• Aucune condition de ressources. Un ménage aisé peut obtenir un éco-PTZ ; la seule limite est la capacité de remboursement appréciée par la banque.
• Une entreprise RGE réalise les travaux, titulaire de la qualification correspondant aux travaux. Seul l'assainissement non collectif échappe à cette obligation, selon la SGFGAS.
• Les travaux ne doivent pas avoir commencé depuis plus de 3 mois au moment de l'offre de prêt, d'après France Rénov' et la SGFGAS.
• Un seul éco-PTZ par logement, sauf éco-PTZ complémentaire.

Pour la rénovation globale, Service Public exige un audit énergétique préalable montrant un gain d'au moins 2 classes sur le diagnostic de performance énergétique (DPE), avec des travaux conformes à ceux de MaPrimeRénov' Rénovation d'ampleur. L'auditeur ne peut pas sous-traiter l'audit.

Après l'offre, trois délais comptent : les travaux doivent être terminés dans les 3 ans suivant l'attribution du prêt, et les justificatifs transmis à la banque dans le même délai. Une prolongation peut être demandée au plus tard 3 mois avant l'échéance, mais seulement en cas de force majeure, de maladie ou d'accident entraînant au moins 3 mois d'incapacité, de procédure contentieuse ou de catastrophe naturelle ou technologique. Sans réponse dans les 2 mois, la demande est réputée refusée.

Cumul avec MaPrimeRénov' et les autres aides

L'éco-PTZ couplé à MaPrimeRénov' peut atteindre 50 000 € sur 20 ans depuis le 1er avril 2024, selon l'actualité BOFiP du 27 novembre 2024 ; il était plafonné à 30 000 € lors de sa création en juillet 2022, d'après la SGFGAS. Il finance le reste à charge après la prime.

D'après France Rénov', la démarche est simplifiée : vous présentez à votre banque la notification d'accord de MaPrimeRénov' envoyée par l'Anah, et la banque analyse seulement votre capacité de remboursement, sans revérifier l'éligibilité des travaux. C'est l'option la plus simple si vous avez déjà un accord MaPrimeRénov'. Notre guide MaPrimeRénov' détaille les plafonds de revenus et les montants de la prime.

Le calendrier de MaPrimeRénov' pèse sur l'éco-PTZ couplé. Selon le Gouvernement (info.gouv.fr), le guichet MaPrimeRénov' a rouvert le 23 février 2026 après la promulgation de la loi de finances pour 2026, avec un budget de 3,6 milliards d'euros pour l'année ; un rendez-vous avec un conseiller France Rénov' est désormais obligatoire avant toute demande de rénovation d'ampleur. Tant que l'accord de l'Anah n'est pas notifié, la banque ne peut pas émettre d'éco-PTZ couplé.

Les autres cumuls possibles, selon Service Public et France Rénov' : les aides de l'Anah et des collectivités, les certificats d'économies d'énergie (CEE), le prêt à taux zéro pour l'accession à la propriété, et le chèque énergie pour les factures. L'éco-PTZ ne finance pas l'adaptation d'un logement à la perte d'autonomie : pour une douche de plain-pied ou un monte-escalier, l'aide prévue est MaPrimeAdapt'.

L'éco-PTZ complémentaire. Un second éco-PTZ peut financer d'autres travaux éligibles, quelle que soit la nature du premier prêt (depuis le 1er avril 2024), à deux conditions : la demande intervient dans les 5 ans suivant l'émission de la première offre, et le total des deux prêts ne dépasse pas 50 000 € (30 000 € dans certains cas selon la nature des travaux, précise Service Public).

Quelles banques distribuent l'éco-PTZ

Parmi les 126 030 éco-PTZ émis en 2025, 83,2 % n'étaient accompagnés d'aucun autre prêt, selon la SGFGAS. Seuls les établissements de crédit, sociétés de financement et sociétés de tiers-financement ayant signé une convention avec l'État peuvent le proposer. La liste de la SGFGAS mise à jour le 18 septembre 2026 cochait la colonne « éco-PTZ individuel » pour :

• les groupes mutualistes et leurs caisses régionales : les caisses du Crédit Agricole et LCL, les Banques Populaires (dont la BRED) et les Caisses d'Épargne, le Crédit Mutuel (Caisse fédérale, Arkéa, Maine-Anjou Basse-Normandie, Océan) et les banques du CIC ;
• d'autres réseaux : SG, La Banque Postale, Banque Palatine, Crédit Coopératif, Banque de Savoie, Banque BCP, Banque Transatlantique, Société de Banque et d'Expansion, Crédit Foncier de France, Louvre Banque Privée ;
• des spécialistes : Domofinance, rattachée au groupe BNP Paribas dans la liste (la ligne « BNP Paribas » elle-même ne coche pas l'éco-PTZ individuel) ;
• trois sociétés de tiers-financement : Bordeaux Métropole Énergies, Centre Val de Loire Énergies et le Service public de l'efficacité énergétique des Hauts-de-France.

Boursorama Banque et Monabanq apparaissent dans la liste, mais pas pour l'éco-PTZ. Si votre banque n'y figure pas, demandez à une banque du réseau mutualiste de votre région, ou à la société de tiers-financement de votre territoire si vous en avez une.

La banque peut demander une garantie. Selon le tableau 4 du bilan 2025 de la SGFGAS, 66,1 % des éco-PTZ n'étaient assortis d'aucune sûreté, mais 13,6 % l'étaient d'une caution, 11,8 % d'une garantie du fonds de garantie pour la rénovation et 4,7 % d'une hypothèque. Pour un petit montant, négociez un prêt sans garantie ; pour 50 000 € sur 20 ans, préparez-vous à une demande de caution.

La demande pas à pas

Le parcours compte 7 étapes, du conseil gratuit au remboursement mensuel, selon Service Public :

1. Faites-vous conseiller gratuitement par France Rénov', le service public de la rénovation, au 0 808 800 700 (du lundi au vendredi, de 9 h à 18 h, avec votre dernier avis d'imposition).
2. Faites établir les devis par une ou plusieurs entreprises RGE et vérifiez leur qualification dans l'annuaire officiel.
3. Remplissez les formulaires « Emprunteur » et « Entreprise » (versions métropole ou outre-mer, à remplir en ligne ou sur papier, puis à imprimer). L'entreprise complète sa partie.
4. Déposez le dossier à la banque avec les formulaires et les devis détaillés. Si vous achetez le logement en même temps, les devis peuvent être fournis plus tard, au plus tard au versement du prêt, avec une attestation sur l'honneur.
5. Recevez les fonds en une fois sur la base des devis, ou en plusieurs fois sur présentation des factures.
6. Faites réaliser les travaux dans les 3 ans et transmettez les justificatifs à la banque.
7. Remboursez chaque mois, sur la durée prévue au contrat.

Attention : la banque garde le dernier mot. Service Public précise qu'elle décide « comme pour toute demande de prêt », en fonction de votre endettement et de votre capacité de remboursement. L'éco-PTZ est un dispositif, pas un droit.

Analyse Grantsights des statistiques de la SGFGAS

En 2025, 126 030 éco-PTZ ont été émis pour 2 milliards d'euros prêtés, soit 11 % de plus qu'en 2024, selon le bilan annuel publié par la SGFGAS en juillet 2026. Le coût pour l'État, sous forme de crédits d'impôt aux banques, a atteint 461 M€, en hausse de 22 %. Grantsights a recoupé ce bilan avec les fichiers trimestriels d'émissions de 2025 et 2026, téléchargés sur fgas.fr (opens in a new tab) le 29 octobre 2026.

Quelle part des travaux l'éco-PTZ couvre vraiment (prêts émis en 2025).

Analyse Grantsights du tableau 1 du bilan statistique des éco-PTZ émis en 2025 (SGFGAS, juillet 2026, données au 31 mars 2026). Part financée = prêt moyen / coût moyen des travaux.

Le premier semestre 2026 recule, surtout pour les prêts liés à MaPrimeRénov'.

Analyse Grantsights des fichiers « Éco-PTZ Émissions » de la SGFGAS pour les 1er et 2e trimestres 2025 (déclarations enregistrées au 30 juin et au 30 septembre 2025) et 2026 (au 30 juin et au 30 septembre 2026). L'en-tête du fichier du 2e trimestre 2026 porte la mention « émis en 2025 », mais sa date d'enregistrement et ses chiffres, différents de ceux du fichier 2025, indiquent qu'il s'agit bien de 2026. Les montants prêtés passent de 1 045 M€ à 982 M€ (-6,0 %).

Ce que ces chiffres montrent :

1. Les gros bouquets laissent un reste à charge important. Pour 3 actions ou plus, le coût moyen (37 872 €) dépasse de 7 872 € le plafond de 30 000 € : le reste est payé par l'épargne, une prime ou un autre prêt. Pour la rénovation globale, le coût moyen de 61 815 € dépasse le plafond de 11 815 €.
2. L'éco-PTZ couplé MaPrimeRénov' a chuté de 61 % au premier semestre 2026. La baisse coïncide avec la fermeture du guichet MaPrimeRénov' jusqu'au 23 février 2026 ; la SGFGAS évoquait déjà, pour 2025, des « aléas de distribution de MPR » liés à l'instabilité budgétaire. Grantsights ne peut pas établir de lien de cause à effet à partir de ces seules données.
3. La maison individuelle domine. Au 2e trimestre 2026, 30 498 des 33 490 éco-PTZ (91 %) concernaient une maison. En 2025, la SGFGAS ne comptait que 7 733 prêts en Île-de-France, contre 16 826 en Auvergne-Rhône-Alpes, et 70 en Corse.
4. Les ménages remboursent vite. La moitié des prêts de 2025 (49,9 %) étaient remboursés en 10 ans ou moins, alors que le plafond est de 15 ou 20 ans.

Ce que Service Public ne dit pas

La fiche officielle de Service Public, vérifiée le 1er septembre 2026, est fiable sur les règles, mais plusieurs points concrets n'y figurent pas ou y sont contredits ailleurs.

1. Les sites officiels ne donnent pas le même critère de rénovation globale. Service Public exige un audit montrant un gain d'au moins 2 classes de DPE. La page éco-PTZ de France Rénov', lue le même jour, mentionne encore une amélioration « d'au moins 35 % » de la performance énergétique globale. Avant de lancer un audit, demandez à votre banque et à votre auditeur quel critère figure sur le formulaire « Entreprise » en vigueur.

2. Vendre le logement rend le prêt exigible. La vente entraîne le remboursement intégral du capital restant dû, au plus tard lors des formalités de publicité foncière. Si vous envisagez de vendre dans quelques années, le prêt reste intéressant, mais prévoyez ce remboursement dans votre plan de financement.

3. Pas de location saisonnière ni de résidence secondaire. Tant que le prêt n'est pas remboursé, le logement ne peut pas devenir une résidence secondaire, une location saisonnière ou un local commercial ou professionnel, sous peine de remboursement immédiat du capital restant.

4. Une demande de prolongation sans réponse vaut refus. Si la banque ne répond pas dans les 2 mois à votre demande motivée d'allongement du délai de travaux, elle est rejetée et l'avantage de l'éco-PTZ est perdu pour les travaux non terminés. Faites-vous confirmer l'accord par écrit.

5. Toutes les banques ne le distribuent pas. La liste de la SGFGAS montre que plusieurs banques en ligne n'y figurent pas pour l'éco-PTZ. Erreur à éviter : attendre la réponse de sa banque habituelle alors qu'elle n'a pas signé la convention. Vérifiez la liste avant de déposer votre dossier.

6. Les 3 mois de tolérance se comptent depuis le début des travaux. Un chantier démarré trop tôt fait perdre l'éco-PTZ pour ces travaux. Ne signez pas d'ordre de démarrage avant d'avoir l'offre de prêt, ou au minimum une date d'émission prévue dans ce délai.

Fin de l'éco-PTZ : ce qui est en vigueur, ce qui est proposé

Les offres d'éco-PTZ peuvent être émises jusqu'au 31 décembre 2027. Selon le BOFiP (actualité du 27 novembre 2024), l'article 71 de la loi de finances pour 2024 a prorogé jusqu'à cette date le crédit d'impôt de l'article 244 quater U du code général des impôts, qui finance le taux zéro. C'est la date d'émission de l'offre par la banque qui compte, pas celle des travaux.

• En vigueur : les plafonds et durées du tableau ci-dessus, le couplage MaPrimeRénov' à 50 000 € et l'éco-PTZ complémentaire, applicables aux offres émises depuis le 1er avril 2024, et la date limite du 31 décembre 2027.
• Proposé, non voté : Grantsights a recherché dans le texte du projet de loi de finances pour 2027 (n° 3210, déposé le 1er octobre 2026) toute modification de l'article 244 quater U : la version initiale n'en contient aucune. Son exposé général indique que les soutiens budgétaires à la rénovation énergétique « seront orientés en priorité sur les rénovations les plus complexes, les rénovations globales ou encore les copropriétés ». Certains articles de presse évoquent une prolongation de l'éco-PTZ au-delà de 2027 ; Grantsights ne l'a trouvée dans aucun texte officiel au 29 octobre 2026. Un amendement peut encore changer la situation pendant le débat budgétaire.

En pratique, si vous prévoyez des travaux en 2027, ne tardez pas : il faut des devis RGE, parfois un audit et un accord MaPrimeRénov' avant que la banque émette l'offre, et ces étapes prennent plusieurs mois.

Démarchage et arnaques à la rénovation énergétique

Le démarchage téléphonique est interdit dans la rénovation énergétique, et un devis doit mentionner le délai de rétractation de 14 jours, rappelle France Rénov' sur sa page consacrée aux fraudes. Elle précise qu'un conseiller France Rénov' ne vous appellera jamais sans que vous l'ayez sollicité, et que toute personne qui se présente au nom de France Rénov', de l'Anah ou de l'État pour vous faire signer un devis est un escroc. Service Public ouvre d'ailleurs sa fiche éco-PTZ par un avertissement : le service public n'effectue jamais de démarchage commercial.

France Rénov' classe parmi les arnaques les plus fréquentes les devis et factures non conformes, les crédits cachés, les labels RGE mensongers et les manquements au droit des consommateurs. Les signaux d'alerte à connaître :

• une offre de « travaux payés par l'État, qui ne vous coûteront rien » ou à 1 € ;
• un crédit glissé dans le bon de commande à côté de l'éco-PTZ annoncé : seule une banque conventionnée accorde l'éco-PTZ, sur votre demande ;
• un artisan qui se dit RGE sans figurer dans l'annuaire officiel ;
• une pression pour signer « tout de suite », ou pour signer la réception des travaux avant d'avoir vérifié leur conformité au devis ;
• une demande de numéro fiscal, de RIB ou de mandat SEPA : France Rénov' rappelle que ces données ne doivent pas être confiées à un démarcheur.

Avant de signer, comparez plusieurs devis et passez par un conseiller France Rénov', dont l'accompagnement est gratuit. En cas de litige, la page de France Rénov' oriente vers SignalConso, le service de signalement de la répression des fraudes.

Faut-il demander un éco-PTZ ?

Un prêt de 30 000 € sur 15 ans sans intérêts évite les intérêts d'un crédit travaux classique, qui dépassent 2 300 € sur cette durée dès que le taux atteint 1 %. Il n'est pourtant pas adapté à tous les projets.

• Demandez-le si vous êtes propriétaire d'une résidence principale, que vos travaux entrent dans les catégories éligibles et que vous avez une capacité de remboursement : c'est le financement le moins cher disponible pour des travaux énergétiques.
• Privilégiez l'éco-PTZ couplé si vous avez déjà une notification MaPrimeRénov' : le dossier bancaire est plus simple et le plafond monte à 50 000 €.
• Passez votre tour pour une résidence secondaire ou un logement destiné à la location saisonnière, et réfléchissez si vous comptez vendre très vite, puisque la vente rend le prêt exigible.
• Ne demandez pas l'éco-PTZ pour des travaux déjà commencés depuis plus de 3 mois : il ne sera pas accordé.

Commencez par un rendez-vous avec France Rénov' pour définir les travaux, puis demandez les devis et contactez une banque conventionnée avec vos formulaires. Pour les factures d'énergie pendant les travaux, voyez notre guide du chèque énergie, et pour les plafonds de la prime, le guide MaPrimeRénov'.

Sources

• Service Public, fiche F19905 « Éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) » (opens in a new tab), vérifiée le 1er septembre 2026
• France Rénov', « L'éco-prêt à taux zéro » (opens in a new tab), lue le 29 octobre 2026
• France Rénov', « Se prémunir contre les fraudes » (opens in a new tab), lue le 29 octobre 2026
• BOFiP, actualité du 27 novembre 2024 sur l'éco-PTZ (loi de finances pour 2024, article 71) (opens in a new tab)
• Assemblée nationale, projet de loi de finances pour 2027, n° 3210 (opens in a new tab), déposé le 1er octobre 2026
• info.gouv.fr, « Réouverture de MaPrimeRénov' » (opens in a new tab), publié le 23 février 2026, modifié le 14 août 2026 (copie de l'Internet Archive du 9 octobre 2026)
• SGFGAS, présentation de l'éco-prêt à taux zéro (opens in a new tab)
• SGFGAS, statistiques éco-PTZ : bilan annuel 2025 et fichiers trimestriels (opens in a new tab), téléchargés le 29 octobre 2026
• SGFGAS, liste des établissements affiliés (opens in a new tab), mise à jour le 18 septembre 2026